Tá an coronavirus ina chuid dhílis dár saol, agus smaoinigh an oiread sin ar conas airgead a shábháil le linn na géarchéime. Roghnaíonn mórchuid na ndaoine fanacht sa bhaile agus obair go cianda. Mar thoradh air sin, tá go leor ama saor ag go leor oibrithe crua, rud nach mór a bheith gafa anois le rud éigin. Molaim gan é a chur amú ar memes idirlín nó ar fhíseáin ghreannmhara. Ar ndóigh, tá scíth ag teastáil. Ach is féidir le gach duine na huaireanta céanna a úsáid le húsáid mhaith. Mar shampla, sábháil airgead. Seo treoir thapa chun do shaibhreas a fheabhsú le linn ghéarchéim airgeadais 2021.
Costais a bharrfheabhsú
Uaireanta ní thugaimid faoi deara fiú cá n-imíonn an t-airgead i ndáiríre. Seiceáil gach íocaíocht uathoibríoch cárta le mí anuas. Níl mé cinnte cad a ghearr tú 299,99 air? Mar sin cén fáth go leanann tú fós ag caitheamh buiséad an teaghlaigh ar cad é?
Tá roinnt seirbhísí agus síntiúis saor in aisce le tamall anuas mar gheall ar an bpaindéim. Bain tairbhe as an deis agus cuir iad i mód rochtana saor in aisce. Sábhálann pingin an Rúbal, dála an scéil. Ní bheidh taighde margaíochta iomaitheoirí don tseirbhís seo iomarcach freisin. B’fhéidir go dtugann duine éigin “earraí maithe” den chineál céanna ar níos lú airgid. Sa chás seo, is fiú smaoineamh ar an bhféidearthacht atá ann aistriú go plean taraife eile.
Seiceáil gach síntiús uathoibríoch atá ann. An bhfuil an horoscóp laethúil agus an ceol in ionad bípí an-tábhachtach i láthair na huaire? Más é d’aidhm airgead a choigilt, ansin tá sé in am dramhaíl gan ghá a stopadh. Smaoinigh ar na costais athfhillteacha seo a leanas:
- Íocaíochtaí comhchoiteanna. Is féidir go bhfuil roinnt línte breise sna hadmhálacha. Smaoinigh an gcomhlíonann an Cód Coiriúil reatha a riachtanais go léir i ndáiríre. Má bhuaileann íocaíochtaí an buiséad, agus má fhágann an tseirbhís go leor le bheith inmhianaithe, ansin tá an t-am tagtha chun an chuideachta seo a athrú. Costais uisce agus gáis a mheas. B’fhéidir go gcaithfear méadair a shuiteáil chun níos lú a íoc. Baineann an rud céanna le sábháil fuinnimh. Suiteáil lampaí speisialta a dhólann níos lú acmhainní. Cuir cinn níos eacnamaíche in ionad giuirléidí ró-chostasach.
- Fón baile. Má tá tú fós ag íoc as ach gan é a úsáid, cén fáth na costais seo?
- Ceangal soghluaiste. Athraigh an taraif reatha go ceann níos fabhraí. Mar sin mura dteastaíonn an oiread sin nóiméad íoctha uait le haghaidh glaonna, mar sin, ba cheart duit aird a thabhairt ar thairiscintí le líonraí saor idirlín agus sóisialta.
- Cártaí plaisteacha. Déan buntáistí na dtáirgí baincéireachta atá ar fáil a mheas. Is fearr íocaíocht mhíosúil nó rátaí arda úis a chur in ionad “plaisteach” le haghaidh íocaíochta níos brabúsaí. Cabhróidh sé seo leat an cheist a fhreagairt faoi cad atá le déanamh le hairgead in aimsir déine. Caith go ciallmhar, ar ndóigh. Féach ar chostais na rótharraingtí atá ann cheana. Murar féidir leat an tréimhse saor ó ús a chomhlíonadh agus moilleanna agus fíneálacha a chur ort i gcónaí, mar sin, is cinnte go bhfuil an cárta seo neamhbhrabúsach. Seiceáil tairiscintí bainc eile. Anois tá go leor eagraíochtaí creidmheasa réidh le cárta a oscailt ar théarmaí i bhfad níos fabhraí. Tabhair aird ar rud chomh húsáideach le hairgead tirim ar ais. Cabhraíonn sé le gach ceannachán a iompú ina fhoinse coigiltis. Murar féidir le do chárta i láthair na huaire cuid de na cistí a caitheadh a thabhairt ar ais, mar sin, ní mór duit tairiscint níos buntáistí a roghnú ó eagraíochtaí creidmheasa eile.
- Áitribh ar cíos. Nuair a bhíonn árasán ar cíos agat ar feadh i bhfad, ní smaoiníonn tú i ndáiríre ar na téarmaí íocaíochta a athrú. Ach uaireanta sa limistéar céanna bíonn roghanna ann nach bhfuil níos measa ná na cinn atá ar fáil. Thairis sin, beidh difríocht shuntasach idir a gcostas agus na costais reatha tithíochta. Mar sin cén fáth nach sábhálfaidh tú air seo trí do thiarna talún a athrú? Rogha eile is ea árasán a thógáil ar mhorgáiste. Sa chás seo, íocfaidh tú go rialta as tithíocht, ach as do chuid féin. Amach anseo, tá cuma níos rathúla agus níos brabúsaí ar an rogha seo.
- Íocaíocht as seirbhísí iompair. Má bhíonn ort mionbhusanna, tralaithe nó busanna a úsáid go rialta, déan iarracht sábháil air seo freisin. Mar shampla, ceannaigh cárta speisialta a ráthaíonn costas laghdaithe. Seachain tacsaithe mura mbaineann an cheist ach le compord agus ní le ham.
Pleanáil do bhuiséad
Tá sé an-tábhachtach d’ioncam agus do chostais go léir a mheas más mian leat fáil réidh le hidirbhearta cuntas diúltacha gan ghá. Tá a fhios ag beagnach gach duine faoi seo, ach faraor, níl, ag lua gnóthaí agus neamhúsáidte an phróisis seo. Ach molann go leor eacnamaithe mór le rá iarmhéid bhuiséad an teaghlaigh a choinneáil. Anois is dócha go mbeidh níos mó ama saor agat chun smaoineamh ar conas airgead a shábháil i ngéarchéim 2021. Mar sin, déanaimis pleanáil a dhéanamh.
Má tá tú cleachtaithe le súil a choinneáil ar chistí ar an mbealach sean-aimseartha, ansin ullmhaigh leabhar nótaí agus peann speisialta roimh ré. Is é an rogha eile scarbhileog Excel nó aip fón póca. Úsáid an rud is áisiúla agus is eolaí duit.
Ansin, déan plean buiséid ar feadh tréimhse áirithe ama. De ghnáth tógann sé bliain nó 6 mhí le briseadh síos de réir tréimhsí. Cuir béim ar na chuimhneacháin nuair a bhíonn costais inláimhsithe ag teacht: an Bhliain Nua, breithlaethanta gaolta, saoire agus laethanta saoire eile. Déan iarracht na míonna a chinneadh cathain a bheidh sé riachtanach éadaí oiriúnacha a cheannach duit féin nó do bhaill eile an teaghlaigh. Ná déan dearmad caiteachas rialta a áireamh sa phlean: Idirlíon, íocaíochtaí fón póca, fóntais, cíos árasáin, gluaisteáin, iasachtaí atá ann cheana, taisteal chun oibre, bia. Is féidir an t-airgead atá fágtha a chur ar leataobh le haghaidh siamsaíochta. Bheadh sé go deas rud a leithdháileadh le haghaidh coigilteas. Níl tú ag iarraidh é a chur amú, an bhfuil?
Moltar an buiséad a eascraíonn as a mheas mar chreat nár cheart a shárú. Féadfaidh aon dramhaíl neamhriachtanach an bonn a bhaint den staid airgeadais reatha. Mar sin coinnigh tú féin le chéile. Anois ní gá duit airgead a fháil ar iasacht ó dhuine chun é a chur ar aghaidh roimh ré.
Comhroinn do choigilteas
Ó tharla go bhfuil go leor oibrithe oifige tar éis aistriú go hobair iargúlta, mar gheall ar an staid dhiúltach atá ann faoi láthair, tá a gcostais laghdaithe go mór. Anois ní gá dul áit éigin arís, airgead a chaitheamh ar iompar agus gásailín, dinnéir i gceaintíní. I gcathracha ina bhfuil bearta sriantacha ar imeachtaí sóisialta fós i bhfeidhm, cuireadh beagnach gach gníomhaíocht fóillíochta lasmuigh den bhaile ar ceal. Mar sin féachaimid ar scannáin gan dul suas ón tolg, agus bímid ag ithe go heisiach inár gcistin féin, agus ní i mbialanna faiseanta le meánsheiceáil il-luachmhar. Agus tá seans dáiríre agat freisin fáil réidh leis na droch-nósanna atá leadránach cheana féin agus a tharraingíonn a lán airgid as do sparán gach mí. Cad iad na néaróga agus na sosanna deataigh, má dhéantar an obair go léir i dtimpeallacht chompordach sa bhaile, agus na cruinnithe athraithe go mód fíorúil?
Éilíonn saineolaithe líonra FinExpertiza go bhfuil sé i bhfad níos éasca anois é a shábháil. Chuir coraintín indéanta costais Rúiseach a laghdú 30% ar an meán. Ag an am céanna, is féidir le cónaitheoirí na príomhchathrach fáil réidh le oiread agus 45% den chaiteachas rialta. Molaim gach rúbal a shábháil a úsáid go ciallmhar:
- Íoc as iasachtaí atá ann cheana. An níos tapa a gheobhaidh tú réidh le fiachas, is lú an t-ús a íocfaidh tú leis na bainc. Tosaigh leis na cláir sin a chosnaíonn an méid is lú duit: iasachtaí agus cártaí MFI. Ansin, múch iasachtaí roimh thomhaltóirí, iasachtaí gluaisteán agus morgáistí roimh an sceideal. Is léir go mbainfidh tú leas más féidir leat iasacht bheag amháin ar a laghad a dhúnadh ar an bpointe boise. Ná déan dearmad ráiteas a scríobh, ar shlí eile fanfaidh na cistí sa chuntas agus fanfaidh siad nóiméad an dochair chaighdeánaigh de réir an sceidil.
- Cad atá le déanamh leis an airgead a spáráiltear ó shuí sa bhaile? Cuir i leataobh iad chun críche ar leith. Má tá tú ag pleanáil rud éigin mórthaibhseach a cheannach (carr, árasán nó teach tuaithe), ansin sa chás seo is fearr na cistí a sábháladh a aistriú ansin chun an toradh a bhaint amach níos tapa. Agus ná déan dearmad faoin deis chun cuairt a thabhairt arís ar thíortha iasachta tar éis na srianta uile a bheith ardaithe. Éileoidh sé seo airgead freisin (agus go leor dar liom).
- Cruthaigh cineál “cúisín sábháilteachta” airgeadais. Níl a fhios ag aon duine cad atá i ndán dúinn amárach. Mar sin, ar eagla na heagla, molaim duit thart ar 3-6 tuilleamh míosúil a chur i leataobh i gcúlchiste, ionas nach mbeidh tú ag bun i gcás géarchéime eile sa tír. Caith an t-airgead seo go heisiach ar lá na coise tinne. Is fearr na cistí a choinneáil i gcuntas bainc ionas nach mbeidh aon mheon ann iad a chaitheamh anseo agus anois.
Oscail cuntas le bróicéir
Lig do chuid airgid a bheith ag obair agus ioncam rialta a ghiniúint. Cuideoidh infheistíochtaí cliste leat ioncam buan éighníomhach a fháil. Oscail cuntas infheistíochta aonair (IIS go gairid). Is éarlais bróicéireachta é seo a ngearrtar cáin air ag ráta tosaíochta. Agus an ionstraim airgeadais seo á húsáid agat, is féidir leat airgead saor in aisce a infheistiú in aon sócmhainní: bannaí, stoic, airgeadra eachtrach, srl. Gach bliain cúiteoidh an stát tú as 13% de na cistí a infheistítear i gcuntas den sórt sin. Ionas go mbeidh an asbhaint cánach seo chomh hard agus is féidir, caithfidh an tuarastal a bheith níos mó ná 33,3 míle rúbal in aghaidh na míosa. Dá ndéanfaí iarmhéid na taisce a athlánú le 400 míle, dá bhrí sin, tá tú i dteideal cúitimh i 52 míle. Sábháil mhaith freisin, ba mhaith liom a rá. Molaim infheistíocht a dhéanamh i mbróicéir Abi.
Mar sin féin, níl gach rud chomh simplí. Tá roinnt gnéithe ag infheistíochtaí nach mór a chur san áireamh d’fhonn do chistí a bhainistiú i gceart:
- Níl an asbhaint 13% ábhartha ach do shaoránaigh atá ag obair go hoifigiúil de Chónaidhm na Rúise a íocann cáin ioncaim phearsanta leis an mbuiséad go rialta. Sa chás seo, ní féidir méid iomlán an chúitimh a bheith níos mó ná 52 míle le 12 mhí anuas.
- Más mian leat IIS a infheistiú agus a oscailt, ní mór duit fanacht inár dtír ar feadh 183 lá sa bhliain ar a laghad. Agus, ar ndóigh, cánacha a íoc.
Ceadaítear an cuntas a athshocrú agus é a dhúnadh go hiomlán tar éis 3 bliana.
Féadfaidh tú éarlais den sórt sin a dhéanamh le bróicéir ceadúnaithe. Is minic a sholáthraíonn institiúidí creidmheasa (bainc) na seirbhísí seo. Anois is furasta an nós imeachta a dhéanamh go cianda, mar sin ní gá dul áit éigin agus seasamh i línte. Ar an suíomh Gréasáin nó san fheidhmchlár soghluaiste, is féidir leat cuntas a chlárú agus é a athlánú, chomh maith leis na sócmhainní a bhfuil suim agat iontu a roghnú le haghaidh infheistíochtaí ina dhiaidh sin. Tá nuálaíochtaí comhchosúla faighte cheana féin ag Tinkoff agus Sberbank.
D’fhonn gan mífhaisnéis a dhéanamh le comhpháirtí airgeadais, bí cinnte staidéar a dhéanamh ar na coinníollacha infheistíochta go léir ar dtús. Seachas sin, in ionad a bheith ag fiafraí cad atá le déanamh leis an airgead, beidh fadhb ann ar a dtugtar “conas an rud atá fágtha a shábháil tar éis infheistíochtaí nár éirigh leo”. Seiceáil bróicéir féideartha le haghaidh iontaofachta. Má thaispeántar é i gceann de na liostaí oifigiúla ar nós an 30 barr, ansin is féidir muinín a bheith ag cuideachta den sórt sin. Scrúdaigh na táillí go léir agus déan comparáid idir iad agus gnólachtaí iomaíocha. Déan cinnte nach ngearrfaidh an bróicéir aon táillí aistarraingthe breise ort. Seachas sin, beidh níos mó caillteanas ná ioncam ag baint le hinfheistíochtaí den sórt sin.
Chun cuntas a oscailt agus a athlánú ina dhiaidh sin, beidh cárta aitheantais, TIN agus SNILS de dhíth ort. Téigh tríd an nós imeachta údaraithe ón mbaile i ndáiríre trí thairseach na Seirbhísí Stáit.
Infheistiú
Tar éis duit cuntas a oscailt, is féidir leat tosú cheana ag déanamh staidéir ar ionstraimí malairte chun airgead a dhéanamh ar an margadh. Léigh na hailt, féach ar an bhfíseán. Úsáid taithí na dtrádálaithe a bhfuil taithí blianta fada acu chun tuiscint a fháil go díreach ar conas gníomhú i staid ar leith. Anois ar an Idirlíon tá a lán cúrsaí saor in aisce d’infheisteoirí nua.
Tar éis duit an teoiric a mháistir, is féidir leat tosú ag cleachtadh. Más rud é go bhfuil scaireanna corparáidí domhanda tite i bpraghas i láthair na huaire, ansin tá sé thar am iad a cheannach agus fanacht go bhfásfaidh a luach breise. Déan cinneadh ar an méid atá tú réidh a bhronnadh i gcás teipe (ná déanaimis smaoineamh ar an olc, ach ní mór duit a bheith ar an taobh sábháilte i gcónaí). Déan na coigiltis seo a infheistiú in urrúis nó in aon sócmhainn eile a bhfuil an gealladh fúthu.
Ná déan iomarca infheistíochta. Tabhair suas fiú an smaoineamh ar iasacht a thógáil nó maoin a gheallúint. Tá an cineál gníomhaíochta a mheastar a bheith ardriosca agus ní thugann sé ráthaíocht 100% go mbeidh toradh dearfach ann. Ná infheistigh suimeanna móra in uirlisí casta nach dtuigeann tú go fóill. Ná urghabháil na cistí deireanacha, mar ba chóir go mbeadh “mála aeir” ag gach duine nach dteastaíonn uaidh a bheith fágtha gan pingin. Déan iarracht d’infheistíocht a scaipeadh ar iliomad ionstraimí. Sa chás seo, déanfar fás an duine eile a chúiteamh fiú titim ceann acu. Déan machnamh i gcónaí ar an nóiméad caillteanais agus caillteanais coigiltis.
Faigh asbhaint cánach
Má chodlaíonn tú go maith agus má d’íoc tú as gach rud cheana féin, ansin i gcás roinnt earraí caiteachais tá an stát in ann cuid den airgead a chaitear a chúiteamh. Féadann saoránaigh atá ag obair go hoifigiúil brath ar aisíocaíocht airgid den sórt sin, go míosúil agus de mheon macánta agus 13% den cháin ioncaim phearsanta a asbhaint. Féadfaidh tú cúiteamh a fháil faoi na hailt seo a leanas:
- íocaíocht as cóireáil nó oiliúint (gan níos mó ná 1,6 míle laistigh de bhliain);
- árachas saoil (teorainn mhéid chomhchosúil);
- eastát réadach cónaithe a cheannach (suas le 260 míle, chomh maith le 390 míle le haghaidh úis aisíoctha i gcás iasachtaí morgáiste);
- an cuntas infheistíochta a athlánú (ní théann an asbhaint thar an méid 52 míle ar feadh bliana);
- aistrithe carthanúla (is féidir leat a bheith ag súil le toradh 13% de na méideanna go léir).
Anois tá an nós imeachta iomlán simplithe go mór. Is féidir an dearbhú maidir le cúiteamh a fháil a chomhlánú beagnach má tá rochtain agat ar do chuntas pearsanta ar shuíomh Gréasáin FTS. De ghnáth, téann réamhchlárú trí na Seirbhísí Stáit, ós rud é nach é cuairt a thabhairt ar an oifig cánach agus seasamh i línte an rogha is fearr.
Is féidir na doiciméid riachtanacha go léir a cheangal leis an iarratas ar líne i bhfoirm scananna. Teastóidh deimhniú ioncaim uait i bhfoirm 2-NDFL, pas, chomh maith le gach doiciméad a dhearbhaíonn an íocaíocht. Tá grianghraif ardcháilíochta le réiteach ard go maith freisin.
Athmhaoiniú sean-iasachtaí
Má tá tú ag smaoineamh ar conas airgead a shábháil le linn na géarchéime, ansin tá sé in am do chuid fiacha a athbhreithniú do bhainc. Is é fírinne an scéil, le déanaí, i gcoinne paindéime ollmhór, go bhfuil rátaí úis ar iasachtaí morgáiste (agus ní amháin) laghdaithe go suntasach. Má tá tú fós ag íoc leis an sean-rogha, déan iarratas ar athmhaoiniú. Ar nóta dearfach, níor ardaigh an Banc Ceannais an príomhráta. Dá bhrí sin, níl aon chúis ann a bheith buartha faoi ardú géar in ús morgáiste go luath. Is iasacht go hiomlán nua é athmhaoiniú ar théarmaí níos fabhraí duitse. Ná déan neamhaird den deis seo chun go leor a shábháil.
Chun íocaíochtaí iasachta a laghdú, ní mór duit na gnéithe agus na rialacha seo a leanas a chur san áireamh:
- Is annamh a cheadaíonn bainc athmhaoiniú dá gcliaint féin. Cuardaigh banc eile atá réidh chun rogha níos suimiúla a thairiscint duit.
- Bí réidh le haghaidh frithchoinníollacha ar thaobh an iasachtóra: árachas breise a cheannach, breithmheas ar an árasán, nó coimisiún éigin eile chun an ráta úis a athrú.
- Níl an tseirbhís chun seanfhiacha a athmhaoiniú, mar riail, ar fáil ach d’íocóirí a bhfuil stair mhaith creidmheasa acu. Is fachtóir diúltach iad moilleanna nuair a dhéanann an banc cinneadh críochnaitheach.
- Chun an ráta a athrú, caithfear 6 íocaíocht ar a laghad a aisíoc in am.
Níl athmhaoiniú ar fáil go fóill gan an cliant a bheith i láthair go pearsanta. Mar sin bí réidh an baile a fhágáil agus cuairt a thabhairt ar an mbanc tar éis an tsaoil. Déan taighde margaidh roimh ré, déan ríomhanna in áireamhán creidmheasa speisialta agus bailigh na páipéir riachtanacha go léir. Dála an scéil, tá an nós imeachta seo ábhartha freisin maidir le hiasachtaí do MFOanna. Comhcheangail iad i gceann amháin chun do ráta a ísliú.
Íoc gach fíneáil atá ann
Más úinéir carr príobháideach tú, tá sé thar am a chinntiú nach bhfuil aon fhiacha ann as aon rialacha a bhriseadh. Cuimhnigh más féidir leat fíneálacha de 10 míle nó níos mó a charnadh, ní féidir leat brath ar an tír a fhágáil. Ní cheadófar duit thar lear. Aistrítear fiacha atá thar téarma chuig na báille cheana féin.
Féadfaidh tú fíneálacha neamhíoctha a sheiceáil agus iad a íoc láithreach ar Sheirbhísí Stáit agus ar shuíomh Gréasáin oifigiúil na bpóilíní tráchta. Bí réidh le huimhreacha an phláta ceadúnais agus do charr a chur in iúl. Má íocann tú gach fiach ag an am céanna (laistigh den chéad 20 lá), ansin beidh a méid dhá uair níos lú. Ar an drochuair, ní bhaineann an riail seo le gach sárú.
Ina shuí sa bhaile agus gan a bheith cinnte cad atá le déanamh le do chuid airgid? Cad mar gheall ar dhúshlán beag? Seo roinnt samplaí suimiúla agus gealladh fúthu:
- Cuir $ 100 ar a laghad ar leataobh don chéad seachtain. An chéad uair eile, méadaigh an méid seo faoi leath. Déan é seo aon uair a chríochnaíonn an lá seachtaine dar gcionn. Éilíonn daoine a rinne iarracht cheana ar an modh coigiltis seo gur bhailigh siad 35 míle go héasca sa deireadh. Nach dona, nach bhfuil?
- Cuir 10% den mhéid atá curtha chun sochair don chárta ar leataobh. Ní gá gur beart pá amháin atá i gceist. Sin an fáth gur dúshlán é, ionas go mbeidh dúshlán éigin ann dá nósanna seanbhunaithe féin. An mbeidh tú in ann an méid a sheasamh agus a chur siar fiú ó aistriú cairde don pizza a d’íoc tú níos luaithe sa chaife?
- Comhcheangail gnó le pléisiúr. Má shamhlaigh tú le fada deireadh a chur le droch-nós éigin nó cúpla punt breise a chailleadh, íoc as gach briseadh síos nó caill. Mar shampla, má chaitheann tú toitín toirmiscthe, cuir 300-500 rúbal sa bhanc mhuice. Is gearr go n-imeoidh an fonn na rialacha a bhriseadh, mar níl sé an-taitneamhach féachaint ar iarmhéid laghdaitheach an chárta tuarastail.
Sábháil le haghaidh scoir
Is cuma cén aois thú anois. Luath nó mall, tiocfaidh pinsean, rud nach dóigh go soláthróidh sé saol compordach i seanaois. Is bealach iontach é paindéim dhomhanda smaoineamh ar an todhchaí agus tús a chur le foilsiú anois. Tar éis an tsaoil, níl a fhios agat cé mhéad níos mó ama is féidir leat a bheith ag obair, ceart?
Smaoinigh ar an méid a bheidh ag teastáil uait ag aois scoir ionas nach mbeidh na rudaí is riachtanaí uait. Úsáid an scéim seo a leanas mar bhunús: brabús míosúil don tréimhse reatha + boilsciú. Déan iarracht cinneadh a dhéanamh faoin tsócmhainn a ndéanfaidh tú an oiread sin airgid léi i ndáiríre. Cuir méid áirithe ar leataobh go rialta le haghaidh infheistíochta. Ná déan dearmad costais sheasta a mheas ionas nach dtosóidh tú ag maireachtáil i mbochtaineacht go tobann.
